Resnica ali mit: Zaradi otroškega dodatka smo avto vzeli na lizing

Z družinskimi prijatelji smo že nekajkrat pri klepetu prišli na temo o otroških dodatkih. Več izmed njih se je pri nakupu novega ali večjega družinskega avtomobila raje odločilo za avto na lizing kot za gotovinski nakup ali nakup na kredit. Zakaj je temu tako?

Lizing hiše nas zelo rade opomnijo o prednosti, da so one lastnice avtomobila do odplačila, saj Center za socialno delo (CSD) pri izračunu otroškega dodatka gleda, koliko premoženja imamo. Če na hitro pomislimo, bi se strinjali z njimi. Sam menim, da je to najdražja oblika uporabe avtomobila, ker imamo poleg stroškov najema obvezno pogojena zavarovanja, kot so kasko, sklenitev zavarovanja za brezposelnost ali t.i. riziko življenjskega zavarovanja.

Pomembno se je vprašati: »Koliko bi dejansko nov avtomobil vplival na naš otroški dodatek?« Vedeti moramo, kateri prihodki in koliko teh vpliva na višino otroškega dodatka. Iz tega bomo izvedeli, ali je upravičeno, da vzamemo avto na lizing, da ne bi padli v slabši razred izplačila otroškega dodatka?

Kako socialni transferji upoštevajo naše premoženje

Premoženje do primerne meje, ki se NE upošteva pri izračunu:

• stanovanje oz. hiša, v kateri osebe dejansko prebivajo in ne presega »primerne« kvadrature – za tričlansko družino 110 m², za štiričlansko 130 m², za petčlansko 150 m² in za šestčlansko 170 m², za vsakega naslednjega člana plus 12m²,
• osebno vozilo, vrednosti do 28-kratnika osnovnega zneska minimalnega dohodka (novembra 2020 ta vrednost znaša 11.261,04 €), in osebna vozila, prilagojena prevozu invalidov,
• premoženje, ki se odplačuje na lizing,
• premoženje, ki je vir dohodka družine, na primer poslovni prostori, stroji, zemljišča (kmetijska, gozdna in vodna), ki dajejo dohodek,
• sredstva na računu prostovoljnega dodatnega pokojninskega zavarovanja,
• denar na računu iz še neporabljenega stanovanjskega kredita,

ter

• skupna vsota premoženja nad zgornjimi »primernimi« mejami (večja hiša, dražji avto, prihranki na banki, vrednostni papirji in druge luksuzne premičnine in nepremičnine (npr. vikend, čoln)) do skupno 48-kratnika zneska osnovnega minimalnega dohodka, ki novembra 2020 znaša 19.304,64€.

Če torej skupno premoženje nad »primerno« mejo družine ne presega 19.304,64 €, nima nikakršnega vpliva na pravico do otroškega dodatka, subvencije za vrtec ali državne štipendije.

Primer petčlanske družine Novak

Družina kupuje nov, dobro opremljen enoprostorni avtomobil v vrednosti 40.000,00 €. Vrednost avtomobila bo poravnala z gotovino ali z namenskim kreditom.

Koliko prinese nov avtomobil v izračun otroškega dodatka?

Pri izračunu od 40.000,00 € odštejemo 28-kratnik osnovnega zneska minimalnega dohodka, ki ga CSD pri vsakem avtomobilu ne upošteva, to je 11.261,04 €. Upoštevali jim bodo torej 28.738,96 €.

Imajo tudi drug avtomobil, star 8 let, ki se ne všteva v premoženje, saj ne presega vrednosti 11.261,04 €.

Družina Novak ima večjo hišo od »primerne« kvadrature (150 m²) in prihranke na banki. To skupno doseže ravno 19.304,64 € (48-kratnik osnovnega zneska minimalnega dohodka). Te številke smo vzeli, da bomo lahko v primeru prikazali le izračun, koliko največ prinese novi avtomobil v izračun otroškega dodatka.

CSD bo od vrednosti presežka »primernega« premoženja izračunal fiktivni prihodek. Fiktivni prihodek so obresti, za katere CSD predpostavlja, da bi jih dobili z denarjem (v vrednosti presežka »dovoljenega« premoženja), če bi ga vezali na banki za največ 2 leti. Novembra 2020 so na najbolj »radodarni« banki v Sloveniji znašale 0,37 % (povprečje ostalih bank je 0,15 % dvoletna obrestna mera).

Vrnimo se na primer petčlanske družine Novak in izračunajmo fiktivni prihodek.

Osnova za izračun fiktivnega prihodka v njihovem primeru je 28.738,96 €, ki jih pomnožimo z 0,37/100  in dobimo 106,33 €.

Tabele za izračun otroških dodatkov pišejo dohodkovne razrede kot na osebo na mesec, torej moramo letni znesek 106,33 € deliti s 5 osebami in ponovno deliti z 12 meseci v letu.

Fiktivni prihodek novega avtomobila pri Novakovih torej znaša 1,77 € na osebo na mesec. Glede na ostale prihodke v družini, jim CSD določi v katerem razredu so. V spodnji tabeli vidimo, da je razpon povprečnega mesečnega dohodka na osebo na mesec v dohodkovnih razredih od 62,67 € do 188,03 €. Kje se trenutno nahajajo, lahko vidijo iz zadnje odločbe o otroškem dodatku, ki jim jo je poslal CSD.

Tabela razredov otroških dodatkov v letu 2020:

*dohodkovni razred
**povprečni mesečni dohodek

Če povzamem, je CSD pri družini Novak za nakup z gotovino ali kreditom novega, dobro opremljenega enoprostornega avtomobila v vrednosti 40.000 € upošteval le 1,77 € mesečnega fiktivnega dohodka na osebo. Kar je po mojem mnenju resnično malo glede na vrednost avtomobila in kar bi se jim poznalo le, če bi bili ravno na zgornji meji dohodkovnega razreda in bi ta mali znesek povzročil, da bi padli v slabši razred.

Pri izračunu sem upošteval, da je 48-kratnik minimalnega dohodka že vseboval vrednost večje hiše in prihranke na banki. V primeru, da bi imela družina Novak manjše stanovanje od »primernih« 150 m² in nič prihrankov na banki (le znesek mesečne plače, ki se ne upošteva) ter drugih zavedenih luksuznih premičnin in nepremičnin (npr. vikend, čoln), bi mesečni fiktivni dohodek za nov avtomobil pri družini Novak namesto 1,77 € znašal le 0,58 € na osebo na mesec.

Prav tako bi bilo ugodneje, če bi družina Novak izbrala cenejši avtomobil, kar bi lahko privedlo do tega, da CSD ne bi upošteval popolnoma nič od fiktivnega prihodka.

Hvala Bogu, da imamo socialne transferje, ki pomagajo družinam. Vseeno pa toplo priporočam, da si sami preračunate, ali obstaja najmanjša možnost, da padete v slabši razred prejemanja otroškega dodatka. Lizing je namreč najdražja oblika uporabe avtomobila, zato priporočam, da avto kupite z gotovino ali, če ne gre drugače, na ugoden namenski kredit. »Višek« denarja, ki bi ga namenili lizing hiši pa raje vložite v otroke, pokojnino, izobraževanje ali darujte potrebnim. ?